監(jiān)管層推進(jìn)銀行業(yè)改革 先改理財(cái)和同業(yè)業(yè)務(wù)
2013年的流動性緊張引發(fā)眾多討論,而理財(cái)業(yè)務(wù)和同業(yè)業(yè)務(wù)在其中扮演了重要角色,并被重點(diǎn)規(guī)范,它們在2014也將繼續(xù)成為改革重點(diǎn)。
據(jù)了解,銀監(jiān)會在近日舉行的2014年監(jiān)管工作會議上提到,當(dāng)前改革任務(wù)中最為緊迫的是兩項(xiàng),即理財(cái)業(yè)務(wù)和同業(yè)業(yè)務(wù)治理體系改革。理財(cái)業(yè)務(wù)可能在銀行內(nèi)部設(shè)立事業(yè)部,同時對銀行進(jìn)行分類管理,同業(yè)業(yè)務(wù)進(jìn)行專營部門制改革,控制同業(yè)規(guī)模和比重。一季度拿出改革方案,6月末初見成效。
此外,昨日(1月16日)還有消息稱,目前銀監(jiān)會已經(jīng)成立銀行業(yè)改革領(lǐng)導(dǎo)小組,尚福林任組長,負(fù)責(zé)銀行業(yè)相關(guān)改革的頂層設(shè)計(jì)、統(tǒng)籌協(xié)調(diào)、整體推進(jìn)、督促落實(shí)。
《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者聯(lián)系銀監(jiān)會,相關(guān)人士表示還要等確認(rèn)。
某銀行一部門負(fù)責(zé)人對記者表示,同業(yè)業(yè)務(wù)和理財(cái)業(yè)務(wù)的確需要重點(diǎn)改革規(guī)范,目前銀行資產(chǎn)負(fù)債表膨脹厲害,也需要凈化和調(diào)整。不過,他認(rèn)為治本的辦法是改革資金需求方,而不是供給方。
當(dāng)前理財(cái)和同業(yè)業(yè)務(wù)不規(guī)范
在上述會議上,銀監(jiān)會認(rèn)為,當(dāng)前理財(cái)和同業(yè)業(yè)務(wù)發(fā)展不夠規(guī)范,具體表現(xiàn)為業(yè)務(wù)前后臺不分,機(jī)構(gòu)總行分行不分,產(chǎn)品設(shè)計(jì)和資金運(yùn)作按照信貸管理的權(quán)限劃分,總行分行多頭開發(fā)產(chǎn)品,層層代理外部產(chǎn)品,隨意接受飛單業(yè)務(wù);分支機(jī)構(gòu)自立門戶直接進(jìn)入貨幣市場拆借資金,多頭辦理同業(yè)業(yè)務(wù)等等。而理財(cái)業(yè)務(wù)和同業(yè)業(yè)務(wù)不規(guī)范發(fā)展,直接推動了資金空轉(zhuǎn),抬高了融資成本,加大了資金錯配和流動性風(fēng)險(xiǎn),增加了銀行體系的系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。
監(jiān)管層分析認(rèn)為,理財(cái)問題的實(shí)質(zhì)是,有的銀行把理財(cái)業(yè)務(wù)與存貸款業(yè)務(wù)混在一起,既混淆了兩類不同性質(zhì)的銀行業(yè)務(wù),又隱匿了銀行風(fēng)險(xiǎn),還增加了監(jiān)管難度。
某銀行業(yè)金融分析師對《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者表示,目前,銀行把理財(cái)業(yè)務(wù)與存貸款業(yè)務(wù)混在一起的情況很普遍,有些理財(cái)產(chǎn)品的設(shè)計(jì),就是為了月末到期沖存款,因?yàn)樾枰獫M足銀監(jiān)會指標(biāo)考核要求,只有指標(biāo)達(dá)到才能給信貸額度。而如果大規(guī)模的理財(cái)業(yè)務(wù)因此出現(xiàn),央行在控制流動性的時點(diǎn),就可能發(fā)生危機(jī)。
上述銀行部門負(fù)責(zé)人也表示,目前同業(yè)業(yè)務(wù)確實(shí)有很多把短期拆借變成項(xiàng)目貸款。
分離和回歸
銀監(jiān)會在近日監(jiān)管工作會議上提出,“推進(jìn)子公司制、事業(yè)部制、專營部門制、分支機(jī)構(gòu)制改革,完善業(yè)務(wù)治理體系。”
而理財(cái)業(yè)務(wù)和同業(yè)業(yè)務(wù)的改革也是遵循了這一思路。
銀監(jiān)會希望理財(cái)業(yè)務(wù)按照國際通行原則,建立風(fēng)險(xiǎn)防范隔離墻,實(shí)現(xiàn)理財(cái)業(yè)務(wù)機(jī)構(gòu)和運(yùn)營與存貸款業(yè)務(wù)機(jī)構(gòu)和運(yùn)營徹底分離,把理財(cái)業(yè)務(wù)從與存貸款業(yè)務(wù)的交織關(guān)系中剝離出來,單獨(dú)加以管理和監(jiān)管。“作為過渡,當(dāng)前可在銀行內(nèi)部設(shè)立事業(yè)部,統(tǒng)一設(shè)計(jì)產(chǎn)品、核算成本、控制風(fēng)險(xiǎn),其他部門和分支行只負(fù)責(zé)產(chǎn)品銷售不能開發(fā)產(chǎn)品。”
上述銀行業(yè)金融分析師表示,原來有些銀行的分支行可以設(shè)立自己的理財(cái)產(chǎn)品,對整個風(fēng)險(xiǎn)不可控?，F(xiàn)在把這些權(quán)力上收到總行,監(jiān)管起來比較直接,不會失控。
在國外成熟金融市場,理財(cái)業(yè)務(wù)最終成為獨(dú)立的資產(chǎn)管理公司。上述銀行業(yè)金融分析師認(rèn)為,中國有可能也會走這個方向。
另外,銀監(jiān)會表示對不同銀行也要進(jìn)行分類管理,不是所有銀行都能做理財(cái),有些銀行能做理財(cái),有些銀行不能做理財(cái),風(fēng)險(xiǎn)控制能力弱的銀行原則上不能做理財(cái)業(yè)務(wù)。
同業(yè)業(yè)務(wù)方面,銀監(jiān)會認(rèn)為,改革的關(guān)鍵是要回歸其作為銀行臨時性、短期性資金頭寸調(diào)度手段的本性,控制同業(yè)業(yè)務(wù)規(guī)模和比重。
銀監(jiān)會認(rèn)為,當(dāng)前可進(jìn)行專營部門制改革,分支機(jī)構(gòu)不能做資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓、賣出回購、買入返售等同業(yè)額業(yè)務(wù),分支機(jī)構(gòu)不得在銀行間市場單獨(dú)立戶,已經(jīng)開立的賬戶要先期銷戶。
上述銀行負(fù)責(zé)人對《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者表示,改革可以讓這些業(yè)務(wù)做得更審慎一些,但核心問題解決不了。更關(guān)鍵的是看需求,貸款需求不改革,光改革貸款供給方,作用不大?，F(xiàn)在的一些理財(cái)資金和同業(yè)資金都流向缺錢的項(xiàng)目,這些項(xiàng)目沒有現(xiàn)金流,但銀行又不得不支持,不支持項(xiàng)目就毀掉了。應(yīng)該要調(diào)整產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)。需求控制下來,銀行資產(chǎn)自然下來了。
他表示,由總行設(shè)計(jì)理財(cái)產(chǎn)品,他們行已基本做到了。但他認(rèn)為,由于理財(cái)不占貸款規(guī)模,跟資本約束關(guān)系不大,對于銀行來說有很大誘惑。同業(yè)資產(chǎn)也一樣,目前在資本充足率計(jì)算時,風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)比例較低,對銀行有較強(qiáng)吸引力。
（責(zé)任編輯：韋偉）
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